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多大孩子可以办银行卡(孩子多大可以自己办银行卡)

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2022年7月某日,一名50岁左右的男子在一名30岁左右的女士陪同下,到我行办理开卡和网上银行业务。该名男子出示的身份证真实有效,持有的手机卡也是正常卡,符合电子银行“本人办”的要求。但是,细心的柜员在与其交流时发现,该名男子比较木呐,神情有点呆板,反而与其一同前来的女士却表现得十分精明。当柜员与男子进一步深入交流时,该女士表现得比较激动,并且以较为激烈的言辞对柜员施加压力。柜员经过一番耐心细致地了解,发现原来该名男子申请办理网上银行,不是自己使用,而是那名女士使用,并且互相之间还不是很熟。

根据最近案例通报中发生较多的关于犯罪分子利用他人注册网上银行供自己实施经济犯罪的案例情况,该柜员警觉到这笔业务存在隐形风险。为了维护客户利益,同时也为了维护银行的信誉,该柜员委婉地拒绝了这名男子的网银申请,同时告知陪同的女士,如果是自己需要使用网上银行,必须本人持有效的证件在银行柜面亲办。

目前,电子银行注册实行的是“本人办,本人签名,交本人”的原则,在实际操作过程中,经办柜员执行得比较严谨。但是,是否是本人使用,银行及社会各方的监控依然是一个空白,而柜员在办理业务的过程中,能主动分析判断是否是本人办理和本人使用,无形中为该行电子银行增加了一道防火墙。

【相关建议】

(一)员工办理业务时应注意察言观色。员工在办理该类业务过程中,应结合平时学习的案件防范方面的案例,有意识地观察申请人办理网上银行注册申请是否是自主意思的表现;身边是否有其它可疑人员;申请人的神情神色是否是自然流露;是否有遭受他人操控与操纵的可能。

(二)服务中多与客户交流沟通。员工在服务过程中,通过善意的、有意的交流、沟通,可以让许多客户的隐形问题逐步浮出水面。许多当局者正处于“迷惑”的状态,我们作为责无旁贷的服务者,有必要想方设法了解真相,说服对方,使其走出迷局,达到“清醒”的境界,以保全自身!

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(三)做好客户防范电子银行风险告知工作。为客户办理电子银行业务时,一定要做好耐心细致的解释工作,对客户把自己的电子银行转借给他人使用所产生的危害和必须承担的法律责任,明确地告知客户。

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