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金融行业介绍(金融行业的发展前景)

门窗网2024-04-19 00:25:11685

其实对于很多小伙伴来讲,选择专业和未来职业发展方向都是大家非常关心的话题,金融也一直都是一个很热门的专业,很多人都会第一选择金融行业,因为很多人都认为,金融代表了体面、高薪、离钱近、发展前途好等。但仔细思考一下金融行业,你觉得出路那么多,如银行、投行、券商、基金、保险、信托、资管等,但实际上这么多业务中,你知道每一个业务的区别吗?我们该如何理解金融呢?下面我们就从1.0-5.0版来聊聊什么是金融。

如何理解金融

金融1.0版本

假设在几百年前,当时根本就没有什么金融系统和机构,张三是一个穷光蛋,但是他包子做得特别好,所以想开一个"老张包子店",开店需要启动资金,张三穷光蛋没有钱,但他隔壁的老王家是个有钱人,于是张三就找了老王:“王大哥,我想开个包子店,你能不能借我100块钱,生意会特别好,赚了钱之后连本带利还你110块!” 老王听了就想,你说我这钱放着也是放着,也不能生出个鸡蛋来,借给张三年底还能收多10块钱,于是把100块钱借给了张三,成了包子店的初始资金。这个其实就是金融最简单的1.0版本,别看它这么简单,其实它已经概括了金融的本质:金就是钱,融就是融汇流动,金融就是钱的流动,流到它更能产生更大价值的地方上去。以刚才的例子我们来看,老王借给张三100块,对老王来讲能多10块钱利息,对张三来说能去开包子店,对广大群众来讲能吃到美味的包子,所以一看老王这100块钱,让每一个人的生活都变得更好了,所以用专业的话来讲,金融可以提高社会的整体福利和资源配置效率。

如何理解金融

金融2.0版本

2.0版本我们还是以刚才的包子店为例,张三自从开了这个包子店之后,生意做得越来越好,就想开分店了,这样就需要更多的钱了,这个时候问题来了,老王家已经把能借的钱都借给张三了,张三又没办法认识那么多有钱的老王,同时老李的茶叶蛋店、小刘的烧饼店、老潘的水果店都去找自己的“老王”怎么办呢?这就需要一个中间机构,银行就产生了,这个就是金融的2.0版本,它跟1.0相比多了一个中间商银行

如何理解金融

这银行的作用那可非常大,首先它可以汇集所有的老王,老王都可以把钱放到银行里,然后同时这些所有想开店的人都可以到银行这里借钱,这样就可以帮助钱更好地流动,帮助资源更好地配置,银行在中间赚了个利差,这样大家就更好了。所以银行从几百年前的钱庄一直发展到现在,已经很成熟,到银行存钱是很正常的事情,只有傻子才会把钱放在家里的床底下。

如何理解金融

金融3.0版本

张三继续开着他的包子店,但是一点一点老去找银行贷款,就会出现一个问题,不管这个包子店以后赚了多少钱,张三给的利息都是固定的,那低利息就说明它是低风险,如果换句话说,如果张三这个项目风险特别高,银行是不会把钱借给他的,因为银行怕张三还不上钱。比如张三现在想研发新产品,不单做包子了,现在想做汉堡,但汉堡当时市面上都没有,那这个风险就大了,因为大家都不知道这个东西,能不能卖得好,它有可能是一个未来潜力巨大的一个新型产品,迅速占领整个市场,也有可能大家觉得张三是个骗子,一个也不会卖出去,因此这个项目风险很高,太多不确定性,张三去找银行,银行肯定不肯借钱给他,那这时候怎么办呢?愿意承担风险,同时又要得到更高收益一个金主出现了,假设他叫王老二,张三就找了王老二,你要不进来入伙吧,你看这个事情虽然有风险,但是它是前途无量的,赚了钱我们五五分账,一荣俱荣,一损俱损,王老二看这张三也挺靠谱的,做的包子口碑也不错,就决定从银行里把钱拿出来,投资给张三搞汉堡研发,这就是3.0版本,有了这种入伙形式,换而言之,有这种期望高收益又能承担高风险的这些人的钱,可以流动到那些高风险、高回报的项目上去了,专业的名词就叫股权投资。这里头出资的那个王老二就叫投资人,我们可以举一个比较有名的例子,在美国硅谷有个投资人叫皮特,他在2004年的时候,花了50万美金买了Facebook 10.2%的股份,2012年的时候卖了10亿美金,就是8年翻了2000倍,要是他只是存在银行,8年连一倍都翻不了,这就是股权投资的典范。

如何理解金融

金融版本4.0

张三包子店生意是越做越大,重磅研发产品汉堡也搞出来了,分店开了几十家,这么多的业务又需要更多的钱了,而这个时候又没有那么多王老二来给他做股权投资了,怎么办呢?这个时候又出现了新的中间商,这个就是我们平时说的投行、券商或者叫FA(Financial Advisor),他们就是去帮张三找这个王老二的,所以这些投行整天就是混这个圈子的,他们自然就会比张三这种创业者多很多这种投资者的资源,他们也懂得如何去把项目包装,然后让大佬王老二们来投资,就像有些码农做产品,不会画PPT,这个时候投行就说让我来就行了,你只要给钱,我全部给你搞定,还能帮你把王老二给招来,所以有了投行,就可以把更多的王老二,更多的张三再给连接起来,让资源更好地配置。但这里有一个需要注意的地方,投行与我们之前2.0版本说的银行是有很大的区别的,银行它是自己把钱借给张三的,中间赚差价,所以它是承担风险,但投行在这里边,它就很精明,投行就是给张三提供一个服务,把王老二和张三牵线牵起来,它在中间收个服务费,生意谈成之后就是他们俩的事情了。

如何理解金融

金融版本5.0

张三的生意做得太成功了,业务那是蒸蒸日上,数钱数到手抽筋,有很多大众也想投资张三的包子店了,同时张三也确实需要这些钱,这就是金融的5.0版本了,张三将包子店的股份可以公开发行给大众,让零零散散的大众都可以参与进来,成为张三包子店的股东,这就是我们经常听说的“上市”、“IPO”、“敲钟”。所以像纽交所、港交所、上交所就是专门做这些事情的,一般也是有我们在4.0版本里面说的那个中间商投行参与,说白了就是它也是给你提供服务,但这次不是去找人单独借钱了,而是帮你去上市。到了5.0版本,基本上大家手里的闲钱都可以根据风险的程度,投资到不同的渠道里,得到相应的收益,同时这些不同风险程度的项目,也可以通过各个渠道拿到自己的钱。但在现实生活中会复杂很多,就是有无数个张三、无数个老王、无数个王老二和无数个中间商,然后在中间一顿交织连接,所以你会感觉整个金融系统特别地庞大。不过归根到底,追本溯源,其实就是1.0-5.0版本的这些东西。

如何理解金融

我们总结一下,其实金融主要有三个角色:融资人、中间商和投资人。那我们来看看现实生活中都是怎么运作的。

就比如我们这些普通人有点闲钱,放在银行存着,这时候你就已经在为金融体系的发展做出贡献了,因为你往这个金融体系里边注入了资金,你就是个债权的投资人。当然,如果你买了一个公司的股票,你就是一个股权投资人。还有的人会说,我作为一个股权投资人,我不专业啊,我也不知道该买张三的包子店、李四的服装厂还是老郑的白酒厂,那怎么办呢?这个时候又出现了一个角色就是基金。基金其实是一个很笼统、很泛的概念,说白了就是它会汇集很多人的钱,然后有一些特定的需求,去投资到特定的产品里面去,像我们平时听说的什么私募基金、风投基金、养老基金、对冲基金等,听起来很复杂,那是因为你可能投资了A基金,A投了B基金,B又投了C基金,C基金又投了某个项目,所以它这里边是垫下一层一层包来包去,就会搞得很复杂。假设它最后投到了张三的包子店里头,那最后张三赚到的钱是要被这一层一层扒皮去分的,但是不要觉得扒皮这个词难听,这里面的每一个环节,它都是根据自己承担的风险,去拿到了相应的收益,又使资源更合理地配置。

我们再来说一下投行,投行就是我们平时听说的高盛、大摩、小摩、中金、中信,这些就是最典型的中间商,它可以帮你发股、发债,可以帮你上市,你只要有资本市场的需求,它就努力帮你完成,然后在这中间赚取一个中介费,而且在发完股、债和上市后,它也可以接着给你提供服务,比如你想买一些金融衍生品,它都可以卖给你,给你提供了一个市场的流动性,这种交易就是我们经常说到的二级市场。这也是为什么经常有人说投行叫卖方,它卖的就是服务。

还有很多把我们知识体系搅乱的,就是那些巨头公司,如阿里巴巴、字节跳动、腾讯等,其实这些它本身的业务是最典型的我们说的那种需要融资的公司方,但是他们现在越做越大,钱越来越多,于是就有了自己的投资部。像蚂蚁金服,它是又当投资商又当中间商,基本上所有角色它都扮演了。

总之,金融就是让钱更合理的配置,至于金融里边到底适不适合你?到底该选择哪一方面?有哪些方面会影响到你的生活?欢迎大家留言,评论!thx!

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